Est-ce que l’assurance pour animaux vaut le coup ?

La réclamation moyenne d’assurance d’animal de compagnie est de 750€, mais les réclamations peuvent s’élever à des milliers d’euros si votre animal de compagnie développe une maladie chronique. Si vous n’êtes pas sûr si l’assurance d’animal de compagnie le vaut la peine, considérez comment vous traiteriez une facture inattendue. Vous devrez établir un équilibre avec le coût de vos primes et la probabilité que vous fassiez une demande de règlement. Par exemple, les animaux plus âgés peuvent coûter plus cher à assurer, mais ils sont souvent plus susceptibles d’avoir besoin de soins médicaux (voir ci-dessous).

L’auto-assurance, dont il est question plus en détail ci-dessous, est une solution de rechange tout à fait valable, mais elle exige beaucoup de discipline pour s’assurer que l’argent est toujours disponible, surtout si elle couvre des soins coûteux et continus.

Avec ceci à l’esprit, vous devez certainement penser à l’assurance d’animal de compagnie, cependant, il y a quelques choses à considérer d’abord.
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Quel genre d’animal de compagnie avez-vous ?

La majorité des polices d’assurance d’assurance d’animal de compagnie sont souscrites pour des chats et des chiens et il est facile de trouver des assureurs pour ces animaux. L’assurance pour les petits mammifères, comme les gerbilles, les lapins et les hamsters, est disponible, mais en raison de leur durée de vie plus courte, sa valeur est discutable. Les animaux de compagnie exotiques, comme les lézards, les serpents et les perroquets, sont plus difficiles à assurer car il n’y a pas beaucoup de compagnies offrant ce service. Cependant, comme ces animaux de compagnie sont inhabituels, il vaut la peine d’examiner les coûts pour les couvrir. Vous ne serez pas en mesure d’assurer les animaux venimeux, mais vous voudrez peut-être vous renseigner sur l’assurance responsabilité civile.

Quels sont les risques ?

Différents animaux domestiques présentent des risques différents.

Par exemple, les chiens et les chats de race peuvent être plus sensibles :

  • pathologie
  • maladies congénitales
  • affections héréditaires
  • sont plus susceptibles d’être volés.

Certaines races sont plus vulnérables à des problèmes spécifiques.

Par exemple, les chiens plus grands sont plus susceptibles de souffrir de problèmes articulaires, tandis que les bouledogues peuvent développer des difficultés respiratoires.

Que peut couvrir l’assurance d’animal de compagnie ?

La souscription d’une nouvelle police peut ne pas vous couvrir pendant un certain nombre de jours (généralement 14 jours) après la date d’effet de la police. Vérifiez bien les petits caractères. Comme d’autres formes d’assurance, les polices d’assurance d’assurance d’animal de compagnie peuvent varier considérablement.

Cela signifie qu’il est très important d’obtenir la bonne couverture pour votre animal de compagnie, alors faites vos recherches et lisez les petits caractères de votre police.

Avec les factures de vétérinaire, les éléments qui peuvent être inclus sont :

  • Perte et vol de votre animal de compagnie : assurez-vous que cela couvre le prix d’achat de votre animal, dont vous pourriez avoir besoin d’une preuve, sinon votre assureur pourrait payer la  » valeur marchande « . La compagnie d’assurance peut également prendre en charge les frais de publicité de votre animal perdu (300€ ou plus) et le coût d’une récompense pour sa récupération (250€ ou plus). Bien qu’un membre précieux de la famille ne puisse jamais être remplacé, certaines polices offrent une couverture suffisante pour remplacer votre animal s’il n’est pas retrouvé.
  • Traitement des problèmes de comportement : devrait également être couvert par une bonne police et la couverture doit être de 500€ ou plus. Le traitement peut également devoir être effectué par une organisation professionnelle ou sous la direction d’un vétérinaire.
  • Décès par maladie ou blessure : devra couvrir le prix d’achat de l’animal. Il se peut que vous deviez faire appel à un vétérinaire qualifié pour certifier la cause du décès. Une limite d’âge s’applique généralement à la couverture en cas de décès par maladie. Une bonne police devrait également couvrir l’euthanasie si votre animal doit être abattu.
  • Couverture de responsabilité : disponible pour les chiens seulement et couvrira tous les frais que vous êtes légalement responsable de payer si quelqu’un est blessé ou si des biens sont endommagés lors d’un incident impliquant votre chien. La couverture s’élève généralement à 1 million de livres sterling ou plus, mais seuls les frais que l’assureur a acceptés seront couverts. La plupart des polices précisent également que vous ne devriez pas admettre de responsabilité. Vous pouvez obtenir l’assurance d’animal de compagnie juste pour couvrir cette situation (tiers) ou en tant qu’élément d’une politique plus complète d’assurance d’animal de compagnie. Le Dogs Trust vous donnera une couverture de tiers jusqu’à 1 million de livres sterling dans le cadre de leur adhésion.

Frais de chatterie et de chenil si vous devez aller à l’hôpital pendant plus de 4 jours consécutifs. La couverture doit être de 500€ ou plus.

Tout traitement d’urgence dont votre animal pourrait avoir besoin lors d’un voyage à l’étranger. La couverture doit être de 1 500€ ou plus.
Pour en savoir plus sur la façon de devenir membre du Dogs Trust, consultez leur site Web.

Les factures du vétérinaire ?

Vous devez quand même payer pour un traitement régulier, y compris des piqûres annuelles. Si vous ne les suivez pas, votre assureur pourrait ne pas vous payer si vous devez présenter une demande d’indemnité. Couvrir les factures coûteuses et inattendues de vétérinaire est la raison principale pour laquelle les gens prennent l’assurance d’animal de compagnie.

Elle peut couvrir un large éventail de traitements vétérinaires, mais vous devriez vérifier attentivement votre police pour comprendre exactement ce qui peut être réclamé, combien vous recevrez et pour combien de temps.

Parmi les traitements qui peuvent être couverts, mentionnons les suivants :

  • Frais généraux de vétérinaire : incluant une gamme de traitements pour les accidents, les blessures et les maladies.
  • Affections héréditaires et congénitales : problèmes de santé qui se sont développés grâce à des caractéristiques héréditaires ou qui existent depuis la naissance. En général, ces conditions ne sont pas classées comme des conditions existantes ou permanentes. Toutefois, vous devrez vous assurer que la couverture est  » sans restriction  » plutôt que seulement dans certaines circonstances.
  • Affections de longue durée et permanentes : ne sont normalement couvertes que si vous avez une police à vie. Vous devrez vérifier la police individuelle pour déterminer le montant de la couverture dont vous disposez dans ce domaine.
  • Soins dentaires : couverts sur certaines polices d’assurance pour animaux de compagnie, mais pas toutes. La plupart du temps, elle couvre les soins dentaires requis en raison d’un accident, d’une maladie ou d’une blessure, mais pas pour les travaux esthétiques.
  • Traitements alternatifs : tels que l’homéopathie, l’acupuncture et la physiothérapie, peuvent être couverts par votre assurance pour animaux de compagnie si recommandés par un vétérinaire.
  • Risques ou coûts d’élevage : liés à la grossesse ne sont pas toujours inclus. Si vous avez l’intention d’utiliser votre animal de compagnie pour la reproduction, vous devrez vous assurer qu’il est couvert. La stérilisation ou la stérilisation de votre animal entraînera normalement une réduction de la prime d’assurance.

Types de couverture d’assurance d’animal de compagnie

Au quotidien

C’est le type de couverture le plus complet que vous pouvez obtenir.

Vous payez des primes chaque année pendant la vie de votre animal et l’assureur devra continuer à vous couvrir, quel que soit votre âge ou toute condition existante (sous réserve de certaines conditions).

Cependant, à mesure que votre animal vieillit, vos primes sont susceptibles d’augmenter.

Annuel

Vous payez 12 mois de couverture sur une base mobile, ce qui vous donne la possibilité d’opter chaque année pour une police moins chère.

Ce type de police coûte moins cher, mais peut offrir une couverture moins complète et ne couvre généralement pas les affections préexistantes.

Vous aurez aussi de la difficulté à trouver une assurance à mesure que votre animal vieillira.

Accident seulement

Le niveau de couverture le plus basique et le moins cher du marché. Elle couvre les accidents (comme le fait que votre chien soit heurté par une voiture), mais pas les maladies.

Selon laquelle ? 70% de toutes les réclamations d’assurance d’animal de compagnie sont pour la maladie, pas les accidents.
Base des demandes d’indemnisation pour les factures de vétérinaire

La  » base de réclamations  » d’une police d’assurance d’animal de compagnie détermine comment elle couvre les honoraires des vétérinaires.

La couverture peut s’appliquer  » par année « ,  » par condition « ,  » par condition par année  » ou  » par condition – sans limite de temps « .

Budget par année

prévoit une somme d’argent fixe pour les traitements vétérinaires au cours de chaque année d’assurance.

Si la limite est atteinte au cours de l’année d’assurance, la couverture des frais de traitement cessera jusqu’à ce que la police soit renouvelée l’année suivante.

Lors du renouvellement de la police, la couverture des soins vétérinaires est également renouvelée.

Par maladie

prévoit un montant d’argent fixe pour le traitement vétérinaire de chaque condition ou maladie au cours de l’année d’assurance.

Une fois cette limite atteinte, aucune couverture ne sera fournie pour cette affection ou maladie au cours des années suivantes.

Par maladie, par année

fournit un montant d’argent fixe pour le traitement vétérinaire de toutes les conditions et maladies au cours de chaque année d’assurance.

Si la limite est atteinte au cours de l’année d’assurance, la couverture des frais de traitement cessera jusqu’à ce que la police soit renouvelée l’année suivante.

Par maladie – pas de limite de temps

contrairement aux polices standard  » par condition « , ces polices paieront pour les affections nécessitant un traitement année après année.
Frais de vétérinaire maximum

Avant de choisir une police, assurez-vous de connaître le montant maximal de la couverture qu’elle offre pour les honoraires des vétérinaires.

Rappelez-vous que la plupart des polices ne couvrent pas les conditions de santé préexistantes et les traitements préventifs ou non essentiels.

Le montant maximum de couverture que les différents types de polices prévoient pour les factures de vétérinaire est généralement :

● 6 000€ par an à vie

● 5,000€ par maladie et par an à vie

● 5 000€ ou plus par maladie au total

Ce qu’il faut savoir

Âge de votre animal de compagnie

L’assurance d’animal de compagnie pour les chiens et les chats plus âgés est plus difficile à trouver. C’est parce qu’un animal plus âgé est plus susceptible d’avoir besoin d’un traitement. Certains assureurs ne vous permettent de souscrire une nouvelle police que si votre animal est âgé de moins de huit ou neuf ans – ou moins pour certaines races spéciales.

La manière la plus facile d’obtenir l’assurance d’animal de compagnie est d’acheter une politique à vie quand ils sont jeunes. Bien que ce ne soit certainement pas l’option la moins chère, elle garantit que votre animal est toujours couvert, même en cas de maladie de longue durée.

Affections préexistantes

Vous devez déclarer toute condition préexistante lorsque vous essayez d’obtenir une assurance pour votre animal de compagnie, sinon la police pourrait être annulée. Si votre animal souffre d’une affection préexistante, vous pourriez être en mesure de trouver une compagnie pour vous assurer.

Cependant, il est très probable que vous n’obtiendrez aucune couverture pour l’affection préexistante.

Politique de changement de fournisseur

Les règles concernant les conditions préexistantes rendent les politiques de changement plus difficiles.

Si vous souscrivez une police annuelle ou viagère, la principale raison pour laquelle vous voudriez en changer serait que votre prime a augmenté.

Cependant, la principale raison pour laquelle votre prime augmenterait est que vous auriez fait une demande de règlement et que, si vous avez fait une demande de règlement, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir qu’un autre assureur vous prenne ou vous couvre pour tout traitement lié à l’affection actuelle.

Excédents

Une franchise est un montant de sinistre que vous acceptez de payer vous-même d’avance. Certains assureurs demandent une franchise basée sur un pourcentage ainsi que des frais fixes. C’est ce qu’on appelle une  » franchise de coassurance  » qui pourrait devenir très coûteuse si vous payez de grosses factures de vétérinaire.

Par conséquent, recherchez une police qui ne facture qu’un seul excédent de frais de 50 à 100€.

De plus, évitez les polices qui augmentent la franchise à mesure que votre animal vieillit, à moins que vous ne préfériez une franchise plus élevée en échange de primes moins chères.

Comment obtenir une bonne affaire ?

L’assurance d’animal de compagnie est souvent relativement chère. Obtenir la meilleure offre, c’est faire des recherches.

Il y a un certain nombre d’éléments dont vous devriez tenir compte, notamment :

  • Souscrire une assurance lorsque votre animal est jeune et en bonne santé. Si vous attendez qu’ils soient plus âgés ou qu’ils aient un problème de santé, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir la couverture dont vous avez besoin ou à payer plus cher pour cela.
  • Par contre, à mesure que votre animal vieillit, si vous choisissez une police qui ne paie que les factures du vétérinaire pour un an, d’autres fournisseurs pourraient ne pas accepter de couvrir les conditions préexistantes.

Vous pourriez songer à souscrire une police d’assurance qui vous couvrira tout au long de la vie de votre animal de compagnie. Les factures de vétérinaire sont la raison principale pour laquelle les gens achètent l’assurance d’animal de compagnie et, tandis que la couverture à vie n’est pas l’option la moins chère (et les primes peuvent augmenter), elle couvre des conditions qui exigent le traitement année après année.

Comment économiser de l’argent sur l’assurance d’animal de compagnie ?

Il y a quelques manières dont vous pouvez réduire le coût de l’assurance d’animal de compagnie, cependant aucun de ces derniers ne vont réduire radicalement vos primes. Depuis le 6 avril 2016, l’utilisation d’une puce électronique pour votre chien est une obligation légale, mais vous pourriez économiser de l’argent en utilisant une puce électronique pour votre chat.

La castration ou la stérilisation de votre animal peut également réduire les primes, car elle élimine les risques associés à la reproduction et à la grossesse. Vous pouvez également réduire vos primes d’assurance pour animaux de compagnie en acceptant une franchise plus élevée.

L’assurance multi-animaux existe et est un bon moyen d’économiser de l’argent si vous avez plus d’un animal de compagnie, car vous obtiendrez un rabais pour tout animal mis sur la police par la suite. Comme beaucoup de choses, il vaut la peine d’acheter et de comparer l’assurance d’animal de compagnie, mais gardez à l’esprit que moins la police est chère, moins votre couverture sera probablement complète.

Où obtenir une bonne affaire ?

Jetez un coup d’oeil aux tableaux comparatifs d’assurance d’animal de compagnie ?

Alternatives à l’assurance d’animal de compagnie

L’auto-assurance

Vous pourriez vous auto-assurer en épargnant un montant fixe pour payer d’éventuelles factures de vétérinaire. Vous devrez faire preuve de discipline et réfléchir à ce que vous pouvez mettre de côté de façon réaliste. Le coût moyen de l’assurance d’un chat dans une zone à faible risque est d’environ 150€ par an.

Épargnez cette somme pendant 10 ans et vous aurez 1 500€, plus les intérêts à payer pour les factures de vétérinaire pendant la vieillesse de votre animal.

Gardez à l’esprit

Vous devrez peut-être payer le vétérinaire avant d’avoir économisé assez d’argent pour le couvrir. Si votre animal développe une maladie chronique, il pourrait vous coûter des milliers de livres et il serait très difficile de trouver une assurance abordable à ce moment-là. L’auto-assurance peut s’avérer utile si vous avez plusieurs animaux de compagnie, plutôt que d’acheter une police pour chacun d’entre eux.

N’oubliez pas : l’argent que vous économisez n’est pas destiné à des activités courantes comme la vaccination, le nettoyage des dents ou les vermifuges.

C’est seulement pour des choses pour lesquelles vous auriez fait une demande de règlement d’assurance.